保険の見直しはいつする？暮らしが変わったときの確認ポイント

「保険に入ってから、一度も内容を確認していない」

「今の家族構成に合っているのか分からない」

「毎月の保険料が少し負担に感じる」

このようなお悩みはありませんか？

生命保険は長く続けるものが多いため、加入したときには合っていた保障でも、家族構成や暮らしが変わることで、今の状況に合わなくなる場合があります。生命保険文化センターでも、家族構成や経済状況の変化によって、保障内容の見直しが必要になることがあると案内しています。

今回は、保険を見直す主なタイミングと、確認しておきたいポイントを分かりやすくご紹介します。

保険の見直しとは？

保険の見直しとは、現在加入している保険の内容を確認し、今の暮らしや将来の希望に合っているかを確かめることです。

見直しというと、

「今の保険を解約して、新しい保険に入り直す」

というイメージがあるかもしれません。

しかし、必ずしも保険を解約する必要はありません。

現在の保険を残しながら保障を追加したり、特約を変更したり、保障額を調整したりする方法もあります。今の契約内容をきちんと確認したうえで、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

保険を見直したい5つのタイミング

1．結婚したとき

結婚すると、自分だけではなく、夫婦の生活を守るための保障も考える必要が出てきます。

夫婦それぞれの収入や貯蓄、現在加入している保険を確認し、保障が重なっていないか、不足していないかを見てみましょう。

保険の受取人が、結婚前のままになっていないかを確認することも大切です。

2．子どもが生まれたとき

子どもが生まれると、毎月の生活費だけでなく、将来の教育費についても考えるようになります。

万が一、家計を支えている方に何かあった場合に、

• 家族の生活費をどのように準備するか
• 教育費をどのように残すか
• 住居費や住宅ローンをどうするか

といった点を整理しておきましょう。

必要な保障額は、家族構成、収入、資産、子どもの年齢などによって変わります。

3．住宅を購入したとき

住宅を購入したときも、保険を確認するよいタイミングです。

住宅ローンを組む際に団体信用生命保険へ加入した場合、万が一のときに住宅ローンの残高が保障されることがあります。

そのため、住宅購入前と同じ死亡保障が必要なのか、家族の生活費としてどのくらい残す必要があるのかを、あらためて整理してみましょう。

4．転職・独立・退職をしたとき

働き方が変わると、収入だけでなく、会社の福利厚生や公的な保障も変わる場合があります。

会社員から自営業になったときや、独立して事業を始めたときには、これまで勤務先が用意していた保障がなくなることもあります。

反対に、転職先の福利厚生が手厚くなり、個人で加入している保障の一部が重なる場合もあります。

働き方が変わったときは、現在の保障内容を一度確認しておくと安心です。

5．子どもの独立や退職を迎えたとき

子どもが独立すると、教育費や子どもの生活費を準備する必要が少なくなります。

また、退職すると、毎月の収入や家計の使い方も変わります。

これまで家族のために大きな死亡保障を用意していた方も、子どもの独立後には保障額を調整できる可能性があります。

老後の医療費や介護費、生活費とのバランスを見ながら考えることが大切です。

見直しの前に確認したいこと

保険を見直すときは、まず現在の契約内容を確認します。

保険証券や契約内容のお知らせなどを用意し、次の点を見てみましょう。

• どのような場合に保障を受けられるか
• 保険金や給付金はいくら受け取れるか
• 保障はいつまで続くか
• 保険料はいつまで支払うか
• 毎月の保険料はいくらか
• 保険金や給付金の受取人は誰か
• 更新によって保険料が変わるか
• 解約した場合に返戻金があるか

内容が分からない場合は、そのままにせず、保険会社や保険代理店へ確認しましょう。

保険へ申し込む際には、「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり」などを読み、保障内容や注意点を確認することが大切です。

保険料だけで決めないことも大切です

保険を見直すとき、毎月の保険料は大切なポイントです。

ただし、保険料が安くなることだけを目的にすると、必要な保障まで少なくなってしまう場合があります。

反対に、保障を手厚くしすぎると、家計への負担が大きくなることもあります。

大切なのは、

必要な保障を残しながら、無理なく続けられる内容にすることです。

現在の収入や支出、貯蓄、将来の予定を整理しながら、保障と保険料のバランスを考えましょう。

今の保険をすぐに解約しないようにしましょう

新しい保険を考えている場合でも、現在の保険を先に解約するのは注意が必要です。

年齢や健康状態によっては、新しい保険へ加入できなかったり、希望する条件で契約できなかったりする場合があります。

また、契約から短い期間で解約すると、解約返戻金がほとんど受け取れない場合もあります。新しい保険へ入り直すときは、手続きの時期や内容によって不利益が生じないかを確認しましょう。

まとめ

保険は、一度加入したらそのままでよいとは限りません。

結婚、出産、住宅購入、転職、独立、子どもの独立、退職など、暮らしが変わったときには、現在の保障内容を確認してみましょう。

ただし、見直しは必ず保険を解約するという意味ではありません。

今の保険を残す方法も含めて、ご自身やご家族に合った内容を考えることが大切です。

保険の内容を一緒に確認してみませんか？

株式会社若保険サービスでは、現在加入している保険の診断・見直しを行っています。

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このような方も、お気軽にご相談ください。

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